Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt beim Hausverkauf in Kehl an, wenn Sie ein Darlehen mit fester Zinsbindung vor deren Ende zurückzahlen. Die Bank verlangt dann einen Ausgleich für die Zinsen, die ihr entgehen. Läuft die Zinsbindung ohnehin aus oder ist sie älter als zehn Jahre, können Sie meist ohne diese Entschädigung ablösen.

Wann darf die Bank in Kehl eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen?

Die Bank darf sie verlangen, sobald Sie einen Festzinskredit während der vereinbarten Zinsbindung vollständig zurückführen wollen. Beim Verkauf eines Hauses in Kork, Marlen oder in der Kernstadt ist das der Regelfall: Der Käufer zahlt den Kaufpreis, der Notar sorgt dafür, dass die Grundschuld gelöscht wird, und dafür muss das alte Darlehen weg.

Ihr Ort spielt für die Rechtslage keine Rolle. Es zählt allein, was in Ihrem Darlehensvertrag steht. Holen Sie den Vertrag aus dem Ordner und suchen Sie drei Angaben: das Datum der vollständigen Auszahlung, das Ende der Zinsbindung und den vereinbarten Sollzins.

Wann entfällt die Entschädigung ganz?

Sie entfällt in mehreren Situationen, die viele Verkäufer übersehen.

• Zinsbindung endet: Liegt der Notartermin kurz vor oder nach dem Ende der Festschreibung, lässt sich die Übergabe oft so legen, dass Sie regulär ablösen.
• Zehn-Jahres-Regel: Ist das Darlehen seit mehr als zehn Jahren vollständig ausgezahlt, dürfen Sie mit sechs Monaten Frist kündigen. Das gilt auch bei längeren Zinsbindungen.
• Variables Darlehen: Hier gilt eine Kündigungsfrist von drei Monaten.
• Sondertilgungen: Vereinbarte Sondertilgungsrechte mindern die Restschuld, auf die eine Entschädigung berechnet wird.

Verbraucherdarlehen und § 502 BGB

Bei Immobiliar-Verbraucherdarlehen regelt § 502 BGB, dass die Entschädigung angemessen sein muss. Fehlen im Vertrag die vorgeschriebenen Angaben zur Berechnung, kann der Anspruch entfallen. Diese Prüfung übernimmt eine Verbraucherzentrale oder ein Anwalt, der auf Bankrecht spezialisiert ist.

Welche Alternativen gibt es zur Ablösung?

Es gibt zwei klassische Wege, die beide mit der Bank abgestimmt werden müssen.

Der Pfandtausch passt, wenn Sie nach dem Verkauf in Kehl eine andere Immobilie kaufen. Wie Sie Verkauf und Neukauf zeitlich verzahnen, lesen Sie im Beitrag zum Haus in Kehl verkaufen und neu kaufen.

Wie fordern Sie die Berechnung an?

Schreiben Sie Ihrer Bank, dass Sie das Objekt verkaufen und das Darlehen zu einem bestimmten Datum ablösen möchten. Bitten Sie um eine schriftliche Aufstellung mit Restschuld, Entschädigung und Bearbeitungsentgelt. Viele Banken senden diese Aufstellung erst, wenn ein konkreter Termin genannt ist.

Prüfen Sie dann:

1. Stimmt die Restschuld mit Ihrem letzten Kontoauszug überein?
2. Hat die Bank Sondertilgungsrechte berücksichtigt?
3. Wurde ersparter Verwaltungsaufwand und die geringere Risikovorsorge abgezogen?
4. Endet die Berechnung am frühestmöglichen Kündigungstermin nach § 489 BGB?

Eine Zweitmeinung kostet wenig im Verhältnis zu dem, was eine falsch berechnete Entschädigung ausmachen kann.

Wie wirkt sich das auf den Kaufvertrag aus?

Der Notar holt bei Ihrer Bank eine Löschungsbewilligung ein. Darin nennt die Bank den Betrag, gegen dessen Zahlung sie die Grundschuld freigibt. Dieser Betrag enthält auch die Entschädigung. Der Käufer zahlt diesen Teil direkt an Ihre Bank, den Rest erhalten Sie.

Für die Planung bedeutet das: Kennen Sie die Höhe früh, wissen Sie, welcher Erlös tatsächlich bei Ihnen ankommt. Welche Punkte im Vertrag sonst wichtig sind, steht im Beitrag zum Kaufvertrag für Ihre Immobilie in Kehl. Einen Überblick über weitere Posten gibt der Artikel zu den Kosten des Verkäufers beim Immobilienverkauf in Kehl.

Spielt der Käufer aus Straßburg eine Rolle?

Für Ihre Ablösung spielt die Herkunft des Käufers keine Rolle. Wichtig wird sie, wenn Sie über eine Kreditübernahme nachdenken. Deutsche Banken übertragen ein Darlehen selten auf Käufer mit Einkommen in Frankreich, weil sie deren Bonität schwerer prüfen können. Finanziert der Käufer über eine französische Bank, verlangt diese oft zusätzliche Unterlagen, was den Zeitplan bis zur Kaufpreiszahlung verlängern kann.

Wie begleitet Artur Witmann Eigentümer in Kehl?

Artur Witmann ist seit über 15 Jahren in der Baubranche tätig und kennt die Häuser der Ortenau von innen. Er ermittelt zunächst kostenlos und unverbindlich, wie viel Ihr Haus in Kehl wert ist. Mit diesem Wert und der Ablöseaufstellung Ihrer Bank sehen Sie, welcher Erlös realistisch bleibt.

Er stimmt den Übergabetermin mit Ihnen so ab, dass Fristen aus dem Darlehensvertrag berücksichtigt werden, prüft die Bonität der Kaufinteressenten und vermittelt bei Bedarf eine Finanzierungsberatung. Die kostenlose Wertermittlung ist ein guter erster Schritt.

Häufige Fragen zur Vorfälligkeitsentschädigung in Kehl

Muss ich in Kehl beim Verkauf immer eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen?

Nein. Sie fällt nur an, wenn Sie während einer laufenden Festzinsbindung ablösen und keine der Ausnahmen greift. Ist das Darlehen seit über zehn Jahren ausgezahlt oder variabel, entfällt sie.

Kann ich die Entschädigung von der Steuer absetzen?

Bei selbst genutzten Häusern in der Regel nicht. Bei vermieteten Objekten kommt es auf den Einzelfall an. Klären Sie das mit Ihrem Steuerberater.

Darf die Bank die Ablösung beim Verkauf in Kehl verweigern?

Bei einem Verkauf haben Sie nach § 490 Abs. 2 BGB ein Recht auf vorzeitige Ablösung. Die Bank darf dafür eine Entschädigung verlangen, die Ablösung selbst aber nicht verhindern.

Wer zahlt die Entschädigung, Käufer oder Verkäufer?

Sie ist eine Schuld des Darlehensnehmers, also des Verkäufers. Sie wird aus dem Kaufpreis beglichen, bevor der Rest an Sie fließt.

Lohnt sich ein Pfandtausch, wenn ich nach Offenburg ziehe?

Das kann sich lohnen, wenn Sie dort eine Immobilie kaufen, die als Sicherheit ausreicht. Die Bank muss zustimmen und bewertet das neue Objekt selbst.

Wann sollte ich in Kehl die Ablöseberechnung anfordern?

Sobald ein realistischer Notartermin feststeht. Mit der Zahl planen Sie Ihren Erlös und können die Berechnung rechtzeitig prüfen lassen.

Wie gehen Sie jetzt am besten vor?

Legen Sie Ihren Darlehensvertrag bereit und notieren Sie Zinsbindung und Auszahlungsdatum. Danach lohnt ein Gespräch über Wert und Zeitplan Ihres Hauses in Kehl. Nehmen Sie Kontakt auf oder rufen Sie an, dann klären Sie die nächsten Schritte gemeinsam.