Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt beim Hausverkauf in Renchen an, wenn Sie ein Darlehen mit fester Zinsbindung vor deren Ende ablösen und das Darlehen noch keine zehn Jahre ausgezahlt ist. Die Bank darf dann den Schaden verlangen, der ihr durch die vorzeitige Rückzahlung entsteht. Nach Ablauf der Zinsbindung oder zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung entfällt sie in der Regel.

Warum verlangt die Bank überhaupt eine Entschädigung?

Mit einer festen Zinsbindung hat die Bank mit Zinsen für die gesamte Laufzeit gerechnet. Zahlen Sie früher zurück, entgehen ihr diese Zinsen. Die Entschädigung soll diesen Nachteil ausgleichen. Sie richtet sich nach Restschuld, Restlaufzeit der Zinsbindung, dem Vertragszins und dem aktuellen Zinsniveau. Je höher Ihr Vertragszins im Vergleich zu heute und je länger die verbleibende Bindung, desto höher fällt sie aus.

Wann fällt sie an, wann nicht?

Die Zehnjahresfrist beginnt mit der vollständigen Auszahlung. Wurde das Darlehen in Raten ausgezahlt, etwa beim Hausbau in einem Neubaugebiet in Renchen, zählt der letzte Abruf.

Wie läuft die Ablösung beim Hausverkauf ab?

Sobald ein Käufer feststeht, informieren Sie Ihre Bank und bitten um eine Ablöseberechnung zu einem bestimmten Stichtag. Der Notar holt bei der Bank die Löschungsbewilligung für die Grundschuld ein. Die Bank teilt ihm mit, welchen Betrag sie zur Ablösung braucht, einschließlich einer etwaigen Entschädigung. Der Käufer zahlt diesen Teil des Kaufpreises direkt an Ihre Bank, den Rest an Sie.

Was sollten Sie vorher prüfen?

• Wann wurde das Darlehen vollständig ausgezahlt?
• Bis wann läuft die Zinsbindung?
• Welche Sondertilgungen stehen Ihnen noch zu?
• Enthält der Vertrag klare Angaben zur Berechnung der Entschädigung?
• Gibt es weitere Darlehen, die über dieselbe Grundschuld gesichert sind?

Diese Fragen gehören in die Vorbereitung, zusammen mit den übrigen Unterlagen für den Hausverkauf in Renchen.

Lässt sich die Entschädigung senken?

Ja, in manchen Fällen. Nutzen Sie vor der Ablösung noch offene Sondertilgungsrechte, verringert sich die Basis, auf der die Bank rechnet. Lassen Sie sich die Berechnung schriftlich geben und von einer Verbraucherzentrale oder einem Finanzierungsberater prüfen. Fehler bei den Zinssätzen oder bei der Restlaufzeit kommen vor.

Liegt das Ende der Zinsbindung nahe, kann es sich anbieten, den Übergabetermin im Kaufvertrag entsprechend zu legen. Viele Käufer in Renchen, die selbst noch ein Haus in Achern oder Offenburg verkaufen, sind für einen späteren Termin offen.

Welche Alternativen gibt es zur Ablösung?

Pfandtausch

Kaufen Sie nach dem Verkauf eine neue Immobilie, kann die Bank das Darlehen auf das neue Objekt übertragen. Die Grundschuld wird dort neu eingetragen. Voraussetzung ist, dass die Bank zustimmt und das neue Objekt als Sicherheit ausreicht.

Übernahme durch den Käufer

Der Käufer übernimmt Ihr Darlehen samt Zinssatz. Das kann interessant sein, wenn Ihr Vertragszins günstig ist. Die Bank muss den Käufer allerdings prüfen und dem Wechsel zustimmen.

Wie begleitet Artur Witmann Eigentümer in Renchen?

Artur Witmann bezieht die Finanzierung von Anfang an in die Planung ein. Wann die Zinsbindung endet, wann die Übergabe sinnvoll liegt und welche Käufer zeitlich flexibel sind, bespricht er mit Ihnen vor dem Inserat. Über seine Finanzierungsberatung lassen sich Fragen zu Ablösung und Anschlussfinanzierung klären. Die Wertermittlung ist kostenlos, Ansprechpartner bleibt er persönlich bis zur Übergabe. Mehr auf der Seite Immobilienmakler in Renchen.

Häufige Fragen zur Vorfälligkeitsentschädigung in Renchen

Muss ich meine Bank in Renchen informieren, bevor ich das Haus anbiete?

Das ist nicht vorgeschrieben, aber sinnvoll. Sie erhalten dann früh eine Ablöseberechnung und können besser planen.

Kann die Bank die Ablösung bei einem Verkauf ablehnen?

Nein. Bei einem Verkauf haben Sie ein berechtigtes Interesse an der vorzeitigen Rückzahlung. Die Bank darf nur die Entschädigung verlangen.

Wer zahlt die Vorfälligkeitsentschädigung beim Hausverkauf in Renchen?

Der Verkäufer, weil es sein Darlehen ist. Der Betrag wird in der Regel aus dem Kaufpreis an die Bank gezahlt.

Ist eine Vorfälligkeitsentschädigung steuerlich absetzbar?

Bei selbst genutzten Häusern in der Regel nicht. Bei vermieteten Objekten kann es anders aussehen, hier hilft ein Steuerberater.

Was passiert, wenn ich mein Haus in Renchen erbe und die Eltern einen Kredit hatten?

Der Kredit geht auf die Erben über. Bei einem Verkauf gelten dieselben Regeln wie für die Eltern.

Lohnt es sich, mit dem Verkauf in Renchen bis zum Ende der Zinsbindung zu warten?

Das hängt davon ab, wie lange die Bindung noch läuft und ob Sie das Haus bis dahin halten können. Vergleichen Sie Entschädigung und laufende Kosten mit einem späteren Termin.

Wie planen Sie Ihren Verkauf mit laufendem Kredit?

Holen Sie Ihren Darlehensvertrag hervor und klären Sie Auszahlungsdatum und Zinsbindung. Danach lässt sich der Verkauf passend timen. Für ein Gespräch oder eine kostenlose Wertermittlung erreichen Sie Artur Witmann unter 0176 63355852. Einen Überblick über alle Schritte gibt Haus in Renchen verkaufen, Hinweise zur Preisfindung Angebotspreis in Renchen festlegen.