Ein Haus in Hohberg können Sie auch dann verkaufen, wenn das Darlehen noch läuft. In der Regel zahlt der Käufer einen Teil des Kaufpreises über den Notar direkt an Ihre Bank, die dafür die Grundschuld löschen lässt. Bei festen Zinsbindungen verlangt die Bank für die vorzeitige Rückzahlung meist eine Vorfälligkeitsentschädigung. Wer früh mit der Bank spricht, kennt die Kosten und kann Alternativen prüfen.

Wie läuft die Ablösung über den Notar ab?

Die Ablösung folgt einem bewährten Ablauf, der Käufer und Verkäufer gleichermaßen schützt. Der Käufer möchte ein lastenfreies Haus, die Bank möchte ihr Geld zurück. Der Notar bringt beides zusammen.

1. Sie informieren Ihre Bank über den geplanten Verkauf und fragen nach dem Ablösebetrag.
2. Nach dem Kaufvertrag fordert der Notar bei der Bank eine Löschungsbewilligung an.
3. Die Bank erteilt sie unter der Auflage, dass der Ablösebetrag an sie gezahlt wird.
4. Der Käufer überweist diesen Betrag direkt an Ihre Bank, den Rest an Sie.
5. Der Notar beantragt die Löschung der Grundschuld beim Grundbuchamt in Achern.

Sie müssen also kein Geld vorstrecken. Der Kaufpreis selbst tilgt das Darlehen.

Was kostet die vorzeitige Rückzahlung?

Bei einem Darlehen mit fester Zinsbindung entgehen der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung Zinsen. Dafür kann sie eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Wie hoch sie ausfällt, hängt von Restlaufzeit, Zinssatz, Restschuld und dem aktuellen Zinsniveau ab.

Lassen Sie sich die Berechnung schriftlich geben und prüfen Sie sie. Verbraucherzentralen bieten eine Überprüfung an. Fehler in der Berechnung oder in der Widerrufsbelehrung des Kreditvertrags sind nicht selten.

Wann keine Entschädigung anfällt

• Die Zinsbindung endet ohnehin bald, und Sie können den Verkauf darauf abstimmen.
• Seit der vollständigen Auszahlung sind mehr als zehn Jahre vergangen.
• Es handelt sich um ein Darlehen mit variablem Zins.
• Der Vertrag erlaubt Sondertilgungen, die Sie vor dem Verkauf nutzen können.

Welche Alternativen zur Ablösung gibt es?

Manchmal ist es günstiger, das Darlehen nicht abzulösen. Die folgenden Wege kommen in Betracht, wenn die Bank zustimmt.

Ein Pfandtausch ist besonders interessant für Eigentümer, die innerhalb der Region umziehen, etwa von einem großen Haus in Hofweier in ein kleineres in Offenburg. Mehr dazu im Beitrag zum Thema Haus verkaufen und neu kaufen in Hohberg.

Was ist, wenn der Kaufpreis die Restschuld nicht deckt?

Das kommt selten vor, ist aber möglich, etwa bei einem kürzlich gekauften Haus mit hoher Finanzierung. Dann müssen Sie die Differenz aus eigenen Mitteln aufbringen, damit die Bank die Grundschuld freigibt. Sprechen Sie in diesem Fall vor dem Verkauf mit Ihrer Bank über eine Lösung. Ein realistischer Preis ist hier besonders wichtig. Wie Sie ihn ermitteln, lesen Sie im Beitrag zur Frage, wie viel Ihr Haus in Hohberg wert ist.

Welche Unterlagen brauchen Sie von Ihrer Bank?

Halten Sie Darlehensvertrag, den letzten Kontoauszug zum Darlehen und Angaben zur eingetragenen Grundschuld bereit. Bitten Sie die Bank um eine aktuelle Aufstellung der Restschuld und eine Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung zu einem voraussichtlichen Ablösetermin. Den Notar informieren Sie über Name und Anschrift der Bank. Weitere Dokumente für den Verkauf finden Sie in der Übersicht zu den Unterlagen für den Hausverkauf in Hohberg.

Welche steuerlichen Fragen sollten Sie klären?

Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist bei selbst genutzten Häusern in der Regel steuerlich nicht absetzbar. Bei vermieteten Objekten sieht es anders aus. Haben Sie das Haus vor weniger als zehn Jahren gekauft und nicht selbst bewohnt, kann zudem Spekulationssteuer nach § 23 EStG anfallen. Klären Sie beides mit Ihrem Steuerberater, bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben.

Wie begleitet Artur Witmann Eigentümer in Hohberg?

Artur Witmann ermittelt mit einer kostenlosen Wertermittlung, welcher Kaufpreis realistisch ist, damit Sie ihn mit Ihrer Restschuld vergleichen können. Er stimmt die Abläufe mit Notar und Käufer ab und prüft die Bonität der Interessenten, bevor es zum Notartermin kommt. Planen Sie gleichzeitig einen Neukauf, hilft die Finanzierungsberatung. Sie erreichen ihn telefonisch und per WhatsApp.

Häufige Fragen zum Hausverkauf mit Kredit in Hohberg

Muss ich den Kredit vor dem Verkauf meines Hauses in Hohberg abbezahlen?

Nein. Die Restschuld wird in der Regel aus dem Kaufpreis über den Notar an Ihre Bank gezahlt.

Kann die Bank den Verkauf verhindern?

Die Bank kann den Verkauf nicht verbieten. Sie gibt die Grundschuld aber erst frei, wenn ihre Forderung beglichen ist.

Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung in Hohberg üblicherweise?

Das hängt allein von Ihrem Vertrag ab, Ort und Region spielen dafür keine Rolle. Lassen Sie sich die Berechnung von Ihrer Bank geben.

Kann der Käufer meines Hauses in Hohberg meinen Kredit übernehmen?

Mit Zustimmung der Bank ist das möglich. Die Bank prüft dann die Bonität des Käufers.

Was ist ein Pfandtausch?

Ihr Darlehen bleibt bestehen, die Sicherheit wird auf eine andere Immobilie übertragen. Das spart die Entschädigung, wenn Sie neu kaufen.

Wer beantragt die Löschung der Grundschuld für mein Haus in Hohberg?

Der Notar. Er holt die Löschungsbewilligung bei Ihrer Bank ein und reicht sie beim Grundbuchamt ein.

Wie gehen Sie jetzt am besten vor?

Rufen Sie Ihre Bank an und lassen Sie sich Restschuld und Entschädigung nennen. Parallel lohnt eine Bewertung, damit Sie wissen, was nach der Ablösung übrig bleibt. Artur Witmann erreichen Sie unter 0176 63355852 oder über das Kontaktformular.